Você quer investir o seu dinheiro com menos riscos em produtos que ofereçam uma rentabilidade maior do que a da caderneta de poupança? Então você precisa conhecer os fundos de renda fixa!
Com eles, é possível investir o seu dinheiro todos os meses com segurança. Saiba o que é e como investir em um fundo de renda fixa neste artigo!
Entenda o conceito de fundo de renda fixa
Vamos começar do básico: o fundo de renda fixa é um fundo de investimentos que investe em produtos de renda fixa.
Lembrando que em um fundo, vários investidores se juntam para realizar uma aplicação financeira. O gestor do fundo, um especialista financeiro, administra e aplica o dinheiro de todo mundo. O objetivo é conseguir o melhor resultado possível.
Nesse caso, o valor é aplicado em produtos de renda fixa. Nesses produtos, o investidor empresta dinheiro para um banco, empresa ou governo; e recebe o valor emprestado com acréscimo de juros.
A carteira de investimentos desses fundos é formada por títulos públicos, debêntures, CDBs (Certificado de Depósito Bancário), LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio), etc. Essas aplicações normalmente são consideradas conservadoras, pois não oferecem muito risco ao investidor.
Tipos de fundo
Os fundos de renda fixa são regulamentados e classificados pela Anbima em várias categorias que variam de acordo com: o prazo, composição da carteira e a finalidade do investimento.
Os principais tipos são:
1. Simples
Este fundo possui cerca de 95% de títulos públicos e de inúmeras instituições que oferecem risco baixo de crédito. O gestor responsável por esses fundos precisa buscar produtos que tragam segurança e baixo risco aos investidores.
2. Referenciado
Trata-se de fundos de renda fixa que estejam associados aos índices de referência, tais como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Nesse caso, o gestor do fundo aplica no mínimo 95% da carteira em ativos que sigam essas taxas de referência.
Por que fazer um investimento em renda fixa?
Os fundos de renda fixa oferecem mais segurança aos investidores, sendo ideais para quem deseja formar a sua reserva de emergência, por exemplo, ou investir para objetivos de curto prazo. Tudo isso com uma rentabilidade de qualidade!
Embora seja mais comum entre investidores conservadores (não gostam de risco e preferem segurança à rentabilidade), esses fundos também podem fazer parte da carteira de investidores moderados ou agressivos. A diferença é a proporção.
Uma pessoa com o perfil agressivo vai ter uma parte menor da carteira aplicada em produtos de renda fixa, por exemplo.
Vamos conhecer as vantagens de investir nesse tipo de fundo?
1. Praticidade e acessibilidade
Sem complicações, investir nesse tipo de fundo é fácil. É só criar uma conta na instituição que escolher e começar!
2. Rentabilidade e segurança
Os fundos de renda fixa são ótimas opções para começar a investir; para reservas de emergência ou para objetivos de curto prazo, em que você não pode arriscar perder dinheiro.
Uma rentabilidade justa, sem deixar o seu dinheiro perder poder de compra com a inflação, mais segurança!
3. Administrador do fundo
Existe um profissional responsável por aplicar e administrar o dinheiro de cada fundo de renda fixa. O investidor pode ficar tranquilo, pois quem está cuidando da sua aplicação é um especialista financeiro, que está sempre de olho no mercado.
4. Fundo de renda fixa + previdência privada
Te explicamos o que é um fundo de investimento de renda fixa, mas você também precisa conhecer fundos de investimento previdenciários de renda fixa.
Esse tipo de fundo de previdência é parecido com o fundo tradicional, mas tem uma série de vantagens fiscais. Não tem come-cotas (antecipação do IR que acontece 2x por ano nos fundos tradicionais), por exemplo. Já com o PGBL é possível usar o valor investido como dedução legal na declaração de imposto de renda. Em alguns casos, investidores com poucos rendimentos tributáveis, podem investir sem pagar imposto com a tabela progressiva. Investir em renda fixa ou em um fundo previdenciário de renda fixa? Compare agora mesmo e descubra qual dessas opções pode oferecer o melhor retorno para seus investimentos:
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