Você já deve ter parado pra pensar em como vai ser o futuro. Se vai ter dinheiro suficiente para uma vida confortável, se terá a casa dos sonhos quitada ou até se conseguirá deixar algo para os filhos, certo?
Bom, o segredo para poder ficar mais tranquilo é criar patrimônio. O patrimônio é uma garantia de segurança financeira e conforto para o futuro.
Existem diversas maneiras de construir um patrimônio, uma delas são os investimentos a longo prazo.
Para saber o que é e como fazer investimentos a longo prazo, siga aqui com a gente. Neste artigo vamos falar mais sobre quais são os melhores investimentos a longo prazo para você construir seu patrimônio.
Vamos lá?
O que investimentos a longo prazo tem a ver com patrimônio?
O patrimônio pessoal nada mais é do que um conjunto de bens e direitos, assim como dívidas que uma pessoa pode ter.
Esse patrimônio pode ser ativo (bens e direitos) e passivo (dívidas assumidas). Investimentos e imóveis são entendidos como patrimônio ativo.
No geral, qualquer pessoa que esteja trabalhando pode adquirir um patrimônio, mas ele também pode ser adquirido através de doação ou herança.
Que tipo de bens posso ter ao construir um patrimônio pessoal?
Como falamos ali em cima, ao construir um patrimônio pessoal você pode ter bens, direitos e dívidas (obrigações).
Os bens são tudo aquilo que pode ter um valor econômico:
- bens tangíveis (carros, dinheiro, terrenos);
- intangíveis (domínios de internet, marcas comerciais, patentes);
- móveis (utensílios, animais, dinheiro) e
- imóveis (terrenos e edifícios).
Os direitos são tudo aquilo que pode ser cobrado pelo indivíduo. Uma venda feita em prazos é um exemplo disso. O dinheiro ainda não está com você, por isso não é um bem, mas é seu direito recebê-lo.
Já as obrigações são as dívidas que o indivíduo precisa quitar. Empréstimos, financiamentos e contas são alguns exemplos. Essa parte do patrimônio é negativa.
E como tudo isso tem relação com investimentos a longo prazo?
Você se lembra que lá em cima falamos que investimentos eram um tipo de patrimônio ativo?
Pois bem, os investimentos a longo prazo são os produtos financeiros que ajudam uma pessoa a formar um patrimônio pessoal.
Então, se estamos falando em começar a investir, faz sentido que investimentos a longo prazo sejam aqueles que visam a construção de um patrimônio futuro, certo?
No geral, os investimentos a longo prazo fazem sentido para essa finalidade porque apresentam uma boa oportunidade de ganho. Mas, além disso, também costumam ter maior volatilidade. Ficou confuso? Vamos explicar.
Como começar a construir um patrimônio pessoal?
Se você quer construir seu patrimônio por meio de um investimento a longo prazo, precisa se organizar financeiramente e planejar.
Temos algumas dicas aqui para você começar!
1. Comece conhecendo as suas finanças e faça um planejamento financeiro
Para fazer qualquer investimento, seja de curto ou longo prazo, é fundamental que você entenda e organize suas finanças pessoais. Em um planejamento financeiro você precisa saber todo dinheiro que entra e saí, quais são seus gastos fixos e variáveis, etc.
Mas também é necessário definir o quanto você deseja juntar e quais ferramentas pretende usar para alcançar esse objetivo financeiro. Uma planilha, um caderno ou um aplicativo para juntar dinheiro.
Não perca tempo! Defina quais são seus objetivos, faça uma lista dos ganhos e gastos e analise as condições financeiras em que se encontra.
2. Corte os gastos que forem desnecessários para você
Qualquer gasto supérfluo tá valendo! Aqueles passeios ao shopping de fim de semana, o delivery na promoção e até mesmo aquela parada na cafeteria podem fazer uma grande diferença no seu orçamento ao final do mês.
Veja quais são as suas prioridades e faça cortes inteligentes que não irão comprometer sua renda.
3. Crie uma reserva financeira
Para finalizar, você precisa criar uma reserva financeira para começar a construir patrimônio. Ela é caracterizada por um montante que você acumula, podendo ser aplicado em um investimento com resgate imediato, para usar apenas quando houver alguma emergência.
Trata-se de uma reserva que vai garantir a sua estabilidade financeira caso tenha algum imprevisto. Por isso, é muito importante começar a juntar dinheiro. Dessa forma, você terá mais liberdade e segurança para construir o seu patrimônio.
Com isso, não será necessário você liquidar aplicações voltadas para longo prazo, onde pode acontecer de estarem em baixa ou terem altas alíquotas de IR, por exemplo.
Lembrando que a reserva financeira é usada somente em situações de emergência, ok? Vamos dar alguns exemplos: carro quebrado, problema médico e veterinário, desemprego, entre outras situações.
Leia também: Como calcular a rentabilidade de um investimento?
Como escolher um investimento a longo prazo?
O próximo passo para construir patrimônio é saber como escolher um investimento a longo prazo. Atualmente, a previdência privada é uma das principais opções de investimentos que oferecem ótimas condições para os investidores que querem juntar dinheiro por um período maior de tempo.
Continue aqui com a gente para conhecer o que você deve avaliar ao escolher um investimento a longo prazo!
Defina suas metas
Para começar os seus investimentos a longo prazo é essencial que você defina seus objetivos e escolha com base nas metas estabelecidas.
Elas vão servir como base no momento da escolha do seu investimento, além de te ajudar a se manter focado em alcançar o objetivo final. Portanto, defina quais são as suas metas, o que você deseja obter a partir desse investimento e para qual momento de vida ele será válido.
Se você planeja construir patrimônio a partir de uma carteira de ativos diversa e com o suporte de uma gestão especializada, o investimento de longo prazo pode ser a previdência privada.
Conheça seu perfil de investidor
Também é muito importante que você saiba qual é o seu perfil de investidor na hora de escolher o melhor investimento. Há diversas opções de ativos que você pode incluir em sua carteira, mas é importante considerar quais são os tipos que você se sente mais confortável em investir.
Os perfis mais conservadores costumam usar estratégias de renda fixa em busca de menos volatilidade e retorno próximo ao CDI.
Já os investidores que buscam rentabilidade a médio e longo prazo podem optar por um mix de investimentos que inclua os de renda variável. Eles podem entregar mais resultados, mas também são mais arriscados.
Saber o seu perfil de investidor é essencial para descobrir até que ponto você está disposto a correr riscos na hora de investir. Veja a seguir quais são os três perfis de investidor e suas características:
- Investidor conservador – esse investidor prefere investimentos de baixo risco, mesmo que tenha rendimentos menores.
- Investidor moderado – o investidor moderado gosta de diversificar a sua carteira de ativos, com um mix de investimentos mais seguros e outros mais arrojados.
- Investidor arrojado – já o investidor arrojado é aquele que busca maior rentabilidade, mesmo que tenha mais riscos.
Estude o mercado financeiro
Antes de escolher os seus investimentos a longo prazo, é importante conhecer o mercado financeiro e os ativos disponíveis, de acordo com seus objetivos.
Entender o assunto é interessante para que você escolha estratégias de investimento mais adequadas para seu perfil.
O mercado financeiro não é complicado. Saber como ele funciona, os tipos de investimento disponíveis e as melhores opções para cada objetivo, é o que fará você investir com mais responsabilidade e conhecimento.
Alguns investimentos, como os fundos previdenciários, possuem gestão especializada, que auxiliam o investidor durante todo o processo. Com isso, ele pode ficar despreocupado já que o seu dinheiro está sendo administrado por uma equipe qualificada.
Leia também: CDB ou poupança: qual é o melhor investimento?
Conheça as opções de investimento disponíveis
A nossa última dica para você escolher um investimento a longo prazo é conhecer as opções de investimentos disponíveis, quais são as suas características, riscos, taxas, administração e como é feito todo o processo.
Essas características do investimento que você pretende realizar são muito importantes para saber exatamente o que está fazendo com seu dinheiro. Afinal de contas, o objetivo é fazer com que ele renda mais e você possa construir um patrimônio, não é mesmo?
Alguns investimentos possuem taxas maiores ao investir, como as ações que têm taxas de corretagem para comprar e para vender, por exemplo. Outros têm baixo risco, mas não permitem que você faça o resgate antes do prazo. Enquanto algumas opções, como a previdência privada da Saks, não possuem burocracia e contam com processos simples.
E não se preocupe. Empresas como a Saks contam com profissionais capacitados que auxiliam o investidor durante os processos de aporte, manutenção do plano e resgate. Com isso, fica muito mais fácil começar a investir.
3 investimentos a longo prazo para construir um patrimônio rentável
Como falamos, investimentos a longo prazo podem ser ótimas opções para fazer o dinheiro render por um longo período.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Uma das formas de se fazer um investimento a longo prazo é investindo em fundos imobiliários. Com o fundo imobiliário você consegue investir no mercado imobiliário de forma diversificada e receber rendimentos sobre o desempenho dos investimentos.
Essa é uma boa maneira de gerar renda recorrente e aproveitar ao longo dos anos a valorização da cota do fundo.
Bolsa de Valores
A Bolsa de Valores faz muito mais sentido para investimentos a longo prazo, apesar da maior parte das pessoas achar exatamente o contrário. O segredo é escolher ações de empresas que apresentam mais perspectivas para o futuro e apostar no seu crescimento e consequentemente na valorização de suas cotas.
As ações também são uma forma de o investidor receber dividendos periódicos (parte do lucro) distribuídos entre os acionistas.
Previdência privada
Por último, mas não menos importante, a previdência privada também é uma ótima opção de investimento a longo prazo para construir seu patrimônio.
Não sei se você sabe, mas a previdência privada é um dos melhores investimentos para se juntar dinheiro e acumular patrimônio.
Com ela você consegue fazer investimentos em fundos que aplicam tanto em renda fixa como em renda variável.
Na previdência privada você também escolhe o modelo de investimento que mais combina com o seu perfil de investidor. E não precisa se preocupar, pois tem plano previdenciário para todo gosto e objetivo.
Além disso, para você que quer construir um patrimônio para o futuro, a previdência privada oferece opções de plano PGBL e plano VGBL com tabela regressiva que são ideais para um investimento a longo prazo.
Depois de dez anos, com a tabela de tributação regressiva, é possível pagar a menor alíquota de imposto de renda: 10%.
Gostou das opções que mostramos? Não precisa parar por aqui!
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