Desde crianças nós vemos o carro como sinônimo de liberdade e uma maneira de mostrar ao mundo que crescemos. É por isso que ter um veículo e casa própria é o desejo de muitos brasileiros.
Mas, infelizmente, para a maioria, esse sonho tem um valor muito alto, o que impede o pagamento à vista. Por isso, fazer financiamento é uma das saídas mais comuns na hora de comprar um carro. Mas você sabe como funcionam os juros de financiamentos para compra de automóveis?
Conhecer as taxas e juros é essencial para garantir uma boa compra com as melhores condições no mercado. Continue a leitura que vamos te explicar tudo sobre financiamento de veículos.
Como funciona o financiamento de um carro?
A forma como é feito o financiamento é bem fácil de entender. Você escolhe um determinado veículo, na hora de pagar, ao invés de dar o valor total, você paga uma entrada e o resto é pago em parcelas ao longo de meses.
Bem simples, né? Mas para fazer o cálculo do quanto você vai pagar é preciso incluir na conta os juros de financiamentos.
Vamos ver quais são as taxas e juros que incidem no financiamento de veículos.
O que são as taxas de juros do financiamento?
Quando falamos em taxas de juros do financiamento, precisamos pensar no seguinte: a instituição financeira que empresta o dinheiro para você pagar seu carro precisa ter algum tipo de contrapartida. Uma vantagem por ter feito o empréstimo.
É aí que entram os juros dos financiamentos, eles servem de remuneração para o banco ou financeira que efetuarem o financiamento.
Mas como você já sabe, às instituições financeiras fazem diversos tipos de empréstimos e financiamentos. E cada um deles tem suas próprias taxas de juro que variam de banco para banco.
Quais são as taxas de juros e como são calculadas?
Agora que já sabemos o que são os juros de financiamentos, vamos ver quais são e como são contados no financiamento.
Basicamente, existem três tipos de financiamento de automóveis. E são eles:
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Esse modelo de financiamento é o mais comum e funciona mais ou menos como o crediário. Mas ao invés de comprar uma geladeira ou uma TV nova, estamos falando de um item bem mais caro.
E nesse caso, a pessoa interessada deve ir até o gerente de uma instituição financeira para informar o desejo de comprar o carro. O gerente vai fazer uma análise de crédito para o cliente, mostrar as opções disponíveis e fazer uma simulação para saber o valor da parcela.
As condições variam de acordo com o valor solicitado.
Leasing
Já o leasing funciona bem diferente do CDC. Nessa modalidade, o interessado em ter um carro indica a um banco o modelo que gostaria e depois alugá-lo da instituição por um período determinado, normalmente superior a 24 meses. E durante esse tempo, paga mensalidades ao banco. No final do contrato a pessoa tem a opção de comprar o veículo.
Consórcio
Os consórcios são bastante conhecidos e funcionam como uma compra em grupo. Uma administradora faz o intermédio para que diversas pessoas paguem as parcelas mensalmente.
Nessa modalidade existem duas formas de ser contemplado: a primeira é quando você é sorteado e a segunda é dando um lance mais alto. Outro ponto importante é que, no consórcio não tem taxa de juros, porém é comum incluir uma taxa de administração.
Diversas taxas podem incidir sobre o financiamento de veículos. Dessa forma, cada banco ou financeira tem suas próprias políticas de financiamento e um pode apresentar valor menor que o outro.
Dicas para não ficar endividado na compra do carro
Como vimos anteriormente, as taxas podem mudar de uma instituição para outra, por isso a primeira dica aqui é: pesquise e faça comparações!
E quando falamos em pesquisa, estamos falando de tudo, desde marca de carro até o banco onde você vai fazer o financiamento. Quando estiver procurando uma instituição para fazer o financiamento procure encontrar as taxas de juros mais favoráveis.
Mas além disso, tem outras coisas que você pode fazer antes para não deixar que seu sonho se transforme em um pesadelo…
Analise sua situação financeira
Saiba quanto você consegue pagar mensalmente pelo financiamento. Lembrando que esse não é o único gasto com o carro. Vai ter ainda gasolina, IPVA, seguro, estacionamento, então você precisa fazer um cálculo que inclui tudo isso.
Aproveite e leia também nosso artigo: “Super poupadores: quais os hábitos financeiros fundamentais para uma vida confortável”.
Poupar dinheiro
Junte uma boa parte do valor do veículo para dar como entrada assim você consegue reduzir a incidência de juros na operação. Inclusive, já publicamos aqui no Shots um artigo sobre como comprar um carro sem passar aperto.
Planejamento financeiro
Os financiamentos podem durar até 60 meses, essa é uma operação de longo prazo. Por isso, faça um planejamento financeiro. Tenha uma reserva de emergência e tome cuidado para não assumir um compromisso que não pode pagar.
Faça cálculos
Veja quanto você vai pagar ao final do contrato com os juros de financiamentos já inclusos. Ah, e caso você atrase uma parcela, o que vai acontecer? Calcule!
Muito importante pensar nesses pontos, porque, o financiamento é uma forma muito boa de viabilizar a compra do carro. Mas a falta de pagamento pode trazer um grande desafio para manter o veículo.
O que devo observar na hora de buscar um financiamento?
Além dessas dicas, antes de comprar seu carro saiba que não é só as taxas de juros que influenciam no valor do veículo.
Por isso, fique atento a esses outros pontos na hora de assinar o contrato:
Custo Efetivo Total
Também conhecido por CET, é um dos elementos mais importantes na hora de comprar um carro. Lembra que falamos para você calcular o valor total do carro? Pois é isso aqui, você deve incluir as taxas de administração ou o seguro auto, por exemplo. É preciso somar todas as taxas para chegar ao custo efetivo total.
Facilidade de crédito
Pagar as mensalidades em dia é o grande desafio do financiamento. Por isso, o negócio acaba sendo muito arriscado para o banco que dá o dinheiro adiantado para o cliente.
Isso faz com que algumas instituições peçam mais garantias do que outras. Portanto, fique atento quanto a isso na hora de escolher o local para fazer o financiamento. Isso varia de acordo com o histórico que o cliente tem no banco.
Como a instituição é vista no mercado
Você precisa se sentir seguro na hora de assinar um contrato, por isso, procure bancos com boa reputação no mercado.
E você está pensando em comprar um carro?Já pensou em fazer um plano de previdência privada para ajudar na realização desse sonho? Saiba mais em: Como funciona a previdência privada: TUDO o que você precisa saber!
