O mercado financeiro tem vários tipos de investimento, para todo perfil de investidor. Mesmo assim, a poupança ainda é a queridinha dos brasileiros. E isso não é achismo, viu?
29% dos brasileiros investem na caderneta, mas há uma parcela dos investidores que já descobriram que a poupança não tem bom rendimento e optaram por: títulos privados (5%), fundos de investimento (5%), ações na bolsa (3%) e previdência privada (3%).
Além disso, a maior parte dos brasileiros que investem são homens, na média dos 42 anos, da classe C e com renda mensal girando em torno de R$4,4 mil.
Os dados são da Anbima e também mostram que 64% dos brasileiros não conseguiram poupar dinheiro durante a pandemia.
Agora que você ficou sabendo do raio X do investidor brasileiro, que tal encontrar o seu perfil? Continue com a gente e iremos te explicar como tudo isso funciona!
O que é perfil de investidor?
Antes de mais nada, você precisa saber o que é perfil de investidor. É um conjunto de características do investidor que determinam quais investimentos podem compor o portfólio dele.
Dúvidas? Então, o perfil de investidor está relacionado com o nível de risco que uma pessoa está disposta a correr em nome da rentabilidade. Em outras palavras, quanto risco você quer correr em troca da chance de ganhar dinheiro.
O termo em inglês é suitability e o objetivo é saber qual tipo de investimento é ideal para você, suas preferências e expectativas. Fatores como: liquidez (velocidade em que o dinheiro pode ser resgatado), segurança e rentabilidade (quanto o dinheiro rende) são parâmetros usados para definir o seu perfil de investidor. Vamos conhecer quais são eles!
Os tipos de perfil de investidor
O perfil conservador
Algo nesse nome já te diz que esse perfil não gosta muito de correr riscos, não é? De fato, o perfil de investidor conservador é aquele que preza a segurança acima de qualquer outra coisa.
Ele faz aplicações em investimentos que têm baixo risco. Entre liquidez, rentabilidade e segurança, ter um investimento seguro e sem imprevisibilidades é o mais importante.
Investimentos em fundos e títulos de renda fixa, além dos CDBs, são aplicações indicadas para investidores conservadores. Outra opção são investimentos com prazos curtos de resgate.
O perfil moderado
“Um pouco de risco até aceito, mas não exagera, ok?” É mais ou menos isso, esse perfil não é de extremos.
Diferente do anterior, o moderado tolera correr um pouco mais de risco para conseguir uma rentabilidade maior. Mas ainda sim preza pela segurança. Normalmente, têm um pouco mais de experiência e conhecimento no mercado financeiro.
O perfil de investidor moderado tende a investir tanto em fundos de renda fixa quanto em fundos multimercado. Outra opção é ir além dos fundos e aplicar diretamente em títulos de renda fixa atrelados à inflação e juros, e talvez até em ações. Mas tudo equilibrado, para que os investimentos mais voláteis impactem em excesso toda a carteira.
O perfil arrojado ou agressivo
O perfil de investidor arrojado/agressivo está mais disposto a correr riscos. Entre liquidez, rentabilidade e segurança, a rentabilidade fala mais alto. E por conta disso, é preciso estar disposto a aceitar riscos em troca de bons resultados.
Para investir de forma agressiva, é indicado que o investidor tenha mais experiência no mercado financeiro. Além disso, também deve ter uma reserva de emergência, uma “folga” em suas economias para enfrentar possíveis perdas.
Investimentos em renda variável são ideais para esse perfil, como a bolsa de valores e fundos de ações.
Mas não se engane, mesmo disposto a correr riscos, o perfil de investidor agressivo também pensa na segurança de suas aplicações. Muitos investidores desse perfil aplicam uma parte do seu capital em fundos de renda fixa para assegurar um “pé de meia” em casos de emergência.
A previdência privada
Esse tipo de investimento é ideal para acumular dinheiro para objetivos de curto, médio ou longo prazo. A decisão é sua! Funciona assim: você escolhe quanto quer guardar, envia o dinheiro por débito automático ou boleto e ele é aplicado em um fundo de previdência.
A previdência privada serve para todo tipo de investidor, porque existem fundos de previdência conservadores, moderados ou agressivos. Alguns investem em renda variável, outros em renda fixa.
Além disso, você tem acesso a vantagens fiscais e transfere a responsabilidade para o gestor, o especialista financeiro que administra o dinheiro do fundo.
Quem é você na fila do perfil de investidor?
Brincadeiras à parte, saber em qual perfil de investidor você se encaixa é super importante. A partir disso você consegue organizar uma carteira de investimentos para construir patrimônio. O objetivo é estar confortável e disposto a seguir investindo.
Boas estratégias também trazem tranquilidade na hora de definir seus investimentos. Por isso mesmo, aperte os cintos, pois daremos algumas dicas para que você encontre seu perfil de investidor.
3 dicas para descobrir o seu perfil de investidor
1. Saiba em que momento de vida você está e qual seu objetivo
Parece bobeira, mas ter autoconhecimento é mega importante para encontrar seu perfil de investidor. Olhe para o seu planejamento financeiro, para os seus hábitos de consumo e se pergunte para onde quer ir e o que é preciso fazer para chegar lá.
Veja também quanto tempo será necessário para atingir suas metas. Analise fatores como: qual sua renda mensal ideal, qual padrão de vida quer ter e quanto pode poupar.
Entre: liquidez, segurança e rentabilidade, o que mais importa para você? O que te deixa mais tranquilo ao pensar na sua condição financeira atual? E ao olhar para o seu objetivo financeiro?
2. Não tenha medo de aprender sobre o mercado financeiro
Todo mundo quer aprender sobre finanças e investimentos, mas poucos realmente tiram tempo para isso.
Você não precisa ser um expert, mas conhecer um pouco mais sobre finanças pessoais e produtos financeiros é essencial para tomar decisões inteligentes. Entender sobre poupar e investir, conhecer seu orçamento financeiro e saber um pouco sobre os juros e taxas do mercado . Mas olha, se você quer começar a investir e ainda não sabe muito sobre mercado financeiro, não tem problema!
Comece com investimentos conservadores, vá adquirindo mais conhecimento até ficar à vontade para correr mais riscos.
Sim! O perfil de investidor de uma pessoa pode mudar ao longo do tempo. E não esqueça que o time da Saks está sempre pronto para te ajudar.
3. Faça uma avaliação do seu perfil investidor
Você também pode fazer uma avaliação do seu perfil investidor na instituição financeira de sua preferência. Você responde uma série de perguntas onde seus interesses e objetivos são levados em conta. Assim como seu conhecimento de mercado financeiro.
Depois disso, descobre o seu perfil e pode procurar por investimentos que estejam de acordo com ele. Na Saks, temos fundos de previdência privada para todo tipo de investidor, desde os conservadores até os mais arrojados. É só entrar em contato.
Agora que você já sabe um pouco mais sobre perfil de investidor, não pare por aqui!
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