A vida adulta nos traz diversos desafios, e talvez, o maior deles seja a vida financeira. As dívidas tiram o sono de muitos brasileiros e nos últimos anos essa questão ficou ainda mais delicada com a pandemia do covid-19.
Uma das práticas para fugir desses imprevistos da vida é montar um planejamento financeiro familiar e buscar estabilidade.
Você sabe como fazer uma organização financeira e planejar seu futuro? Continue a leitura para saber como fazer seu planejamento financeiro!
O que é planejamento financeiro familiar?
Para começo de conversa, vamos entender melhor o que é um planejamento financeiro familiar e sua importância.
O planejamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira em que você organiza seu orçamento, cria metas e estabelece receitas. É ele que vai guiar as decisões econômicas da sua família.
É uma forma de lidar melhor com o dinheiro e buscar mais estabilidade financeira familiar.
Quando se pensa em educação financeira, um dos primeiros passos é justamente um planejamento para que você saiba onde está e onde quer chegar com suas finanças.
É importante ter um planejamento financeiro familiar?
Sabe aquele mês que dura bem mais que seu salário? Pois é, esse é um desafio para muitas famílias brasileiras. Fazer o dinheiro durar por 30 dias.
E é nisso que o planejamento financeiro familiar te ajuda. Você consegue dar maior segurança e estabilidade para sua família com uma reserva de emergência, por exemplo.
Por meio dessa ferramenta, você consegue se programar para começar a investir, pensar no futuro e tudo isso sem esquecer das necessidades e sonhos da família no presente.
Ao invés de fazer compras por impulso, desperdiçar dinheiro em momentos e coisas que poderiam esperar um pouco, você será capaz de saber quanto pode gastar e quanto precisa economizar para alcançar os objetivos da família.
Quais as vantagens de montar um planejamento financeiro familiar?
Já falamos sobre a importância de ter um planejamento financeiro familiar bem feito. Agora vamos pontuar algumas vantagens para você entender melhor porque deveria começar a se organizar hoje mesmo!
– Segurança da família: os imprevistos chegam a qualquer hora, o carro que quebra, a máquina de lavar que estraga, uma demissão, enfim, muita coisa pode acontecer sem aviso. Ter seu orçamento planejado vai te ajudar nesses momentos delicados. Por isso, juntar dinheiro faz parte do planejamento.
– Saber quanto precisa para viver: conhecer as finanças da família vai ajudar todos a terem um padrão de vida adequado. E o mais importante, sabendo quanto vocês ganham e gastam, é possível ter controle financeiro e evitar dívidas.
– Tomar decisões: uma das coisas que demonstram inteligência financeira é saber tomar as melhores decisões quanto ao seu dinheiro. Onde e como gastar, quanto gastar com cada coisa.
– Conquistar os objetivos: outra vantagem é ajudar a família a conquistar o sucesso financeiro. Tirar os sonhos do papel é o que todos querem, mas para isso é preciso de organização e disciplina.
Agora vamos ver como fazer esse planejamento na prática.
Como desenvolver um planejamento financeiro familiar?
A primeira coisa que você precisa entender é que o planejamento financeiro familiar é para todos, até mesmo as crianças. Para que você use essa ferramenta de maneira eficiente precisa lembrar que cada membro da família tem sua importância.
E que todos devem ser incluídos no processo. Mais para frente vamos abordar novamente esse ponto. Confira dicas de como botar o planejamento na prática:
Analise as finanças
Tudo começa por esse passo. A base do seu planejamento será o orçamento, com o quanto a família ganha, quais as despesas e dívidas. Para poder fazer planos e organizar suas contas você precisa conhecer profundamente sua vida financeira.
Crie metas em com toda família
Importante destacar nesse ponto que estamos falando de planejamento financeiro familiar, ou seja, todos precisam colaborar para dar certo. Por isso, não esqueça que as metas são para toda família.
Inclusive as crianças! A educação financeira infantil é bem importante e ajuda a formar adultos que lidam bem com o dinheiro.
Algumas metas e objetivos que vocês desejam fazer, como uma viagem ou a compra de um eletrodoméstico novo, por exemplo. Mas não se esqueça das metas de gastos, limites para cada categoria de despesa.
Pague suas dívidas
A educação financeira vai te ajudar a melhorar sua relação com o dinheiro. E uma das coisas que você vai aprender é: fuja das dívidas! Sabemos que é um desafio para muitas pessoas e a tentação de pôr tudo no cartão de crédito é grande.
Mas parar de fazer dívidas desnecessárias e pagar as que já foram feitas, será um grande passo para melhorar a vida financeira da família. Defina um valor todo mês que irá para o pagamento de dívidas.
Tenha uma reserva de emergência
Citamos brevemente esse assunto antes, mas é tão importante que vamos reforçar novamente. Quando nos organizamos temos que levar em conta que a vida tem seus desafios, e um bom planejamento precisa considerar os imprevistos.
Esse dinheiro vai servir para gastos inesperados com médico, demissão ou outra situação urgente. Entenda que não é dinheiro para gastar numa roupa nova ou um passeio. É algo para ser usado em caso de emergência para que sua família esteja segura independente do que esteja acontecendo a sua volta.
Invista seu dinheiro
Outra coisa importante é não deixar seu dinheiro parado. Busque bons investimentos para iniciantes. Aumentar o patrimônio familiar faz parte do planejamento e vai trazer mais segurança.
Conheça seu perfil investidor que pode ser: agressivo, conservador ou moderado, e escolha as melhores aplicações para colocar seu dinheiro para trabalhar!
Como é feita a divisão do planejamento financeiro familiar?
Lembra que falamos da importância de analisar suas finanças. Pois então, não existe uma regra definida para dividir o orçamento familiar.
Você vai precisar analisar sua realidade e adequar o orçamento a partir disso. Mas vamos aqui dar um exemplo do que pode ser feito.
É a chamada regra 50/15/35.
Que quer dizer:
– 50% para as despesas fixas (moradia, escola, água…)
– 15% para pagamento de dívidas, caso já tenha vencido essa etapa, pode aproveitar para poupar e investir.
– 35% para gastos não essenciais (cinema, restaurante, lazer, show…)
Entenda que esse é um modelo, mas você pode fazer as adaptações necessárias dependendo do seu contexto familiar.
Dicas de como criar seu planejamento financeiro familiar
Agora algumas dicas que vão te ajudar nesse processo. Confira:
– Aprenda e ensine educação financeira: ninguém nasce sabendo é um clichê que cabe aqui. Não é porque você é pai ou mãe que você sabe tudo. Aprenda mais sobre educação financeira e ensine para as crianças. Você vai se surpreender com a capacidade dos pequenos de entenderem sobre finanças.
– Use uma planilha: para organizar melhor o orçamento, faça uma planilha com todos os gastos e você deve incluir a renda familiar, todos os gastos, dívidas e investimentos.
– Evite compras por impulso: pense bem antes de sair de casa, defina e avise seus filhos quando o passeio não envolver dinheiro. O cartão de crédito deve ser um aliado da família e não o vilão.
– Gaste de acordo com seu padrão de vida: um dos motivos do endividamento é gastar mais do que recebe. Não adianta fazer malabarismos e tentar se enganar. O orçamento precisa caber dentro da renda familiar.
Gostou de aprender sobre como montar um planejamento financeiro familiar? Precisa de ajuda para juntar dinheiro e investir?
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