Você já deve ter ouvido por aí que investir é muito importante, mas pode ter se perguntado: quanto devo guardar do meu salário para fazer investimentos?
Essa é uma excelente pergunta e a resposta pode variar de acordo com as decisões que toma no seu planejamento financeiro. Por isso, a resposta é essa: depende! Não existe fórmula mágica. Sua realidade e seus objetivos vão te ajudar a saber quanto dinheiro você precisa guardar.
A boa notícia é que, apesar de não termos uma resposta pronta, temos boas recomendações e dicas práticas para te ajudar a achar o melhor caminho para organizar suas finanças e começar a investir!
Por isso, continue a leitura e descubra como manter sua vida financeira em dia e o que você precisa levar em conta na hora de decidir quanto precisa guardar do seu salário não só para começar a investir, como também para se preparar para emergências e para não passar aperto no futuro.
Leia também: O que são investimentos inteligentes? Conheça a melhor opção
Por que guardar dinheiro?
A educação financeira não é uma realidade da nossa sociedade e muita gente ainda leva a vida sob o mantra do “só se vive uma vez”. Mas, fato é que a realidade vai nos cobrar, mais cedo ou mais tarde, uma relação saudável com o dinheiro.
Engana-se quem pensa que poupar dinheiro é coisa de gente rica e que é um hábito que só vai trazer retorno daqui a muitos anos. Na verdade, os imprevistos estão aí e podem acontecer a qualquer momento.
É um acidente de trânsito que te obriga a acionar o seguro do carro e pagar a franquia, é a geladeira que estraga e o conserto não vale a pena, é uma pessoa da família que enfrenta um problema de saúde e precisa de tratamento na rede particular de atendimento. Se você não tem o hábito de guardar dinheiro, situações como essas podem gerar um grande estresse e comprometer sua qualidade de vida.
E sim, nós precisamos falar de futuro! Por mais que o dinheiro não traga felicidade, como tantos dizem por aí, ele é um grande viabilizador dos seus sonhos e objetivos, de curto, médio e longo prazo. Se você viver pensando apenas no hoje, dificilmente vai conseguir se preparar para chegar onde quer.
Além disso, é importante pensar como vai ser a sua vida na hora de se aposentar. O INSS tende a ser cada vez mais insuficiente diante do aumento da expectativa de vida da população. Por isso, guardar dinheiro hoje também é sinônimo de garantir uma boa qualidade de vida no futuro e se permitir aproveitar o seu tempo livre das obrigações do trabalho para curtir a vida da forma como deseja.
Quanto devo guardar do meu salário?
Como dissemos no início do artigo, a resposta para essa pergunta varia de acordo com a realidade de cada pessoa. Sua renda mensal, suas despesas indispensáveis e seus objetivos de vida são algumas das variáveis que precisam entrar nessa equação.
De toda forma, um bom jeito de começar a pensar quanto você deve guardar do seu salário é se fazer outra pergunta: você já tem o hábito de juntar dinheiro? Poupar é fundamental, independentemente de quais sejam os seus objetivos. Essa é uma daquelas coisas que não podem ser deixadas para depois.
Mas, sabemos que não é fácil. Nem todo mundo tem as finanças pessoais organizadas. Acabam gastando mais do que ganham e com isso, recorrem ao cartão de crédito ou ao cheque especial, por exemplo. Por isso, seu primeiro objetivo deve ser a organização financeira!
Caso você esteja no azul, mas ainda assim não costuma poupar dinheiro, fique feliz. Uma parte do processo de organização já está feita. Agora mãos à obra para colocar as outras etapas em prática.
Se estiver no vermelho, não desanime. Estamos falando de um processo gradual, em que para alguns vai levar mais tempo que para outros. Mas, não se preocupe: no decorrer do artigo, vamos trazer algumas dicas práticas para te ajudar nesse objetivo.
E se você gostaria de uma resposta, mesmo que geral, para a pergunta “quanto devo guardar do meu salário”, podemos dizer que poupar de 2% a 5% da sua receita líquida é um bom jeito de começar. O mais importante para definir esse percentual é entender de quanto você precisa para ficar mais perto de realizar seus sonhos. Você já parou para pensar nisso?
A regra do 15-35-50
Agora, pensando um pouco mais a frente para aqueles que já estão bem organizados ou que já melhoraram as finanças pessoais e estão prontos para começar a investir, a regra 15-35-50 é uma boa pedida.
Funciona assim: você vai dividir sua renda em três partes, sendo 50% para os gastos essenciais, 35% para manter seu padrão de vida (lazer, cultura, esportes) e 15% para poupar e investir.
Claro que essa é uma lógica simples e passa longe de ser uma regra válida para todos. Talvez não caiba dentro da sua realidade, mas é apenas uma ideia de quanto guardar para investir.
Caso não consiga guardar 15%, coloque uma meta possível dentro das suas possibilidades. Mesmo que pareça pouco. Pode ser 1%, ou quem sabe um valor como R$100. Assim, você vai aumentando a meta gradualmente até alcançar seu objetivo.
Lembra que falamos de não ter uma resposta pronta para pergunta “quanto devo guardar do meu salário”? Pois é, cada um precisa analisar as suas finanças e conhecer sua realidade. Algumas pessoas que têm maior controle financeiro conseguem guardar até mais que 20%. O mais importante é ter um objetivo possível e trabalhar para alcançar essa meta.
Quanto devo guardar do meu salário quando ainda ganho pouco?
Talvez você tenha chegado até aqui e esteja pensando que seu salário ainda não é o suficiente para guardar 15% ou 20% todo mês. Caso essa seja sua realidade, não se preocupe. Não existe fórmula mágica, você precisa analisar sua vida financeira e fazer metas de acordo com suas possibilidades.
Uma das coisas que você não pode esquecer no seu planejamento é que ter uma reserva de emergência é essencial. É essa reserva que vai te salvar dos problemas inesperados e vai te permitir executar planos de última hora — como a oportunidade de uma viagem, por exemplo, que pode surgir a qualquer momento e te pegar desprevenido.
É por isso que mesmo que você ainda ganhe pouco e, portanto, não possa guardar os 15% recomendados pelas boas práticas, o ideal é que você guarde o quanto puder. Não pense que é pouco… É o possível para a sua realidade!
A dica de ouro aqui é a seguinte: guardar primeiro para gastar depois. Isso significa que o ideal é que você encare a quantia que você planejou poupar como uma despesa que precisa pagar. O salário entrou na conta, você já reserva esse valor. Assim, não corre o risco de gastar o dinheiro com coisas desnecessárias
Passo a passo para organizar suas finanças e guardar mais dinheiro
Se guardar parte do seu salário ainda parece uma realidade distante para você, porque o dinheiro acaba antes do mês, não precisa se desesperar. Nós trouxemos dicas práticas — e realmente possíveis de serem aplicadas — para te ajudar a organizar suas finanças e tornar a reserva financeira uma realidade na sua vida.
Conheça suas receitas e despesas
Essa dica pode parecer óbvia, mas a realidade é que muitos brasileiros não têm total clareza do quanto ganham e gastam. Por isso, a primeira recomendação é essa: você precisa conhecer suas receitas e despesas.
Não importa qual metodologia faz mais sentido para você (atenção para a próxima dica), o importante é que você tenha conhecimento sobre tudo o que entra e tudo o que sai no mês.
Não se esqueça de levar em conta receitas pontuais — como pagamento por trabalhos freelancers e aquele dinheiro que você emprestou para o seu primo e ele resolveu te pagar — e despesas pequenas, que muitas vezes são desprezadas na hora de fazermos nossas contas. O trocado do chocolate depois do almoço ou aquela pequena quantia que você pagou para a costureira pregar um botão na sua calça também são despesas que precisam ser contabilizadas.
Faça uma planilha financeira
Conhecer suas receitas e despesas pode ser um processo bem complicado se você tem o hábito de manter as informações apenas na sua cabeça. Por isso, fazer uma planilha de finanças pessoais é uma recomendação que pode te ajudar bastante na sua organização financeira.
Acredite: vale a pena superar o estereótipo de que planilhas são chatas e trabalhosas de serem preenchidas. Existem diversos modelos prontos disponíveis e você pode escolher aquele que se adeque melhor à sua realidade e ao seu jeito de lidar com as finanças.
O mais importante é que essa planilha contemple todas as suas receitas e despesas de cada mês, pois assim você terá uma visão mais ampla da sua realidade financeira. E nada de anotar a fatura do cartão como uma despesa única, viu? O ideal é que você destrinche cada compra para entender com o que está, de fato, gastando.
Avalie os gastos desnecessários
Ter seu histórico e seu planejamento financeiro registrados em uma planilha (ou em um caderno, em uma ferramenta de finanças, no bloco de notas do celular — é você que escolhe o formato) vai te ajudar a ter uma visão mais ampla dos seus gastos.
E essa visão é fundamental para você entender quais são as despesas essenciais e quais são as despesas que podem ser revistas. Se você descobre que está gastando demais com aplicativos de delivery de comida, por exemplo, pode ser a hora de avaliar a possibilidade de começar a cozinhar mais em casa ou consumir alimentos mais em conta.
Essa avaliação sobre as suas despesas pode ser o que falta para você conseguir guardar uma parte do seu salário e, quem sabe, até mesmo começar a investir no seu futuro.
Converse sobre educação financeira
A educação financeira ainda é tabu e as pessoas evitam falar sobre dinheiro, seja no âmbito familiar, profissional ou entre amigos.
Mas, essa é uma dica de ouro para você lidar melhor com suas finanças: converse sobre o assunto com pessoas de confiança. Isso te ajuda a encontrar apoio para lidar com as suas dificuldades e a ter a oportunidade de aprender com a experiência de outras pessoas.
Além do mais, é muito importante ter em mente que conversar sobre dinheiro com sua família é fundamental para que vocês estabeleçam objetivos juntos e decidam quais hábitos devem ser adotados para que essas metas sejam alcançadas.
Leia também: Como ter equilíbrio entre curto e longo prazo nas finanças?
O que fazer com o dinheiro guardado?
Se você já chegou ao ponto de conseguir poupar uma parte do seu salário, ainda pode ter dúvida sobre onde deixar esse dinheiro. E é claro que investir no lugar certo é o segredo para fazer essa quantia trabalhar ao seu favor.
Chega dessa ideia de pensar que investir é coisa de gente rica — hoje em dia, inclusive, dá pra investir com o cartão de crédito e com pix. Existem investimentos para pessoas iniciantes e que não têm interesse ou tempo para se aprofundar no mercado financeiro.
É o caso da previdência privada, uma excelente forma para juntar dinheiro e se planejar para o futuro. No geral, esse modelo de investimento funciona assim: você escolhe um plano de acordo com o seu perfil e o valor que deseja investir. Investir em renda fixa ou em um fundo previdenciário de renda fixa? Compare agora mesmo e descubra qual dessas opções pode oferecer o melhor retorno para seus investimentos:
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Apesar da previdência ser muito usada para aposentadoria, você pode transformar esse dinheiro em uma oportunidade para realizar grandes planos, como comprar uma casa, fazer a viagem dos sonhos, pagar a faculdade dos filhos e muito mais. E tudo isso é possível mesmo que você invista pouco por mês.
Na Saks, a primeira savetech da América Latina, você pode fazer contribuições a partir de R$ 1 e realizar os seus sonhos e os da sua família com um investimento que realmente cabe no seu bolso. Baixe no App (Google Play Store e Apple Store) e comece a investir agora mesmo.
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