Quando o assunto é mexer no bolso, é normal ficar inseguro ou até meio tenso. Trabalhamos duro para conseguir dinheiro, e perder ele não é nada legal. Essa é uma preocupação justa. Mas deixar seu dinheiro na poupança também pode gerar perdas, sabia?
É claro, não dá para deixar o dinheiro parado. Contudo, atualmente, o rendimento da poupança é menor que a inflação. Isso significa que seu dinheiro continua perdendo poder de compra.
Seu esforço em planejar um futuro seguro, com boa rentabilidade, vai por água abaixo. Você precisa ver de verdade suas economias trabalhando para você. Se não sair da poupança, isso não vai acontecer.
Sair da poupança pode ser a melhor opção para ver seu dinheiro render e seus planos decolarem de vez.
Fique com a gente. Neste artigo iremos te mostrar que tem sim como sair da poupança correndo o mínimo de risco! Também daremos dicas de investimentos mais interessantes.
Então vamos?
Por que sair da poupança é uma boa ideia se quero poupar para o futuro?
Apesar de toda a popularidade que a poupança tem entre os brasileiros, ela não é uma escolha tão boa para quem está pensando no futuro, principalmente no que se refere a poupar e investir.
1. Seu dinheiro não rende
Vamos começar pelo mais simples: seu dinheiro não rende na poupança!
Isso mesmo que você leu. Pelo menos não rende o que deveria…
Quando você investe na poupança está emprestando dinheiro ao banco e, em troca, recebe um rendimento. Essa é uma aplicação em renda fixa.
A remuneração funciona assim:
– Caso a Selic esteja acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% no mês, que é igual a 6% ao ano, mais a taxa referencial (TR).
– Caso a Selic esteja igual ou menor que 8,5% ao ano, a rentabilidade é de 70% da taxa Selic mais a TR.
Atualmente, mesmo investindo dessa forma, você continua perdendo poder de compra.
2. Rentabilidade só uma vez no mês
Além da baixa rentabilidade, o rendimento na poupança só acontece a cada aniversário da aplicação. Ou seja, se você fez um depósito no dia 4 de maio, só vai ter um rendimento no dia 4 de cada mês.
Isso é ruim porque, se por acaso, você precisar retirar o dinheiro antes dessa data, estará perdendo toda a rentabilidade do mês.
Ouvi um “quero sair da poupança!”?
3. O mito de que não há riscos na poupança
Quem dera, mas não é bem assim. No geral, qualquer tipo de transação financeira envolve riscos e a poupança não fica de fora dessa.
A poupança é uma transação feita com os bancos, logo é de responsabilidade dos bancos fazer os pagamentos aos seus clientes. E é aqui que está o risco de crédito, ou seja, se o banco tem capacidade para efetuar os pagamentos.
O Fundo Garantidor de Crédito só oferece proteção a aplicações de até R$250 mil por instituição financeira e CPF.
4. A poupança não é nada flexível
Outros investimentos te dão mais liberdade para escolher como investir seu dinheiro. Bem, com a poupança o buraco é mais embaixo.
Os bancos só oferecem um tipo de poupança e nada mais. Não tem flexibilidade de investimento e o rendimento é igual em todo banco.
Quero sair da poupança, mas tenho medo de começar a investir
Não se preocupe, você não é a única pessoa a ter medo. Tentar algo novo e correr risco dá um frio na barriga em todo mundo.
A grande maioria dos brasileiros ainda investe na poupança
Segundo a Anbima, dos 42% de brasileiros que fazem algum tipo de investimento, 88% deles estão na poupança. Muitos acham que é mais fácil concentrar tudo nos bancos, outros preferem investimentos conservadores.
Na verdade, a falta de uma educação finan8ceira faz com que as pessoas tenham mais medo de conhecer outros investimentos.
Caia fora dessa!
Nós da Saks vamos te dar algumas dicas de como sair da poupança sem medo de correr grandes riscos.
Se liga só!
A primeira dica para sair da poupança é: comece organizando suas finanças
Não é porque você faz aplicações na poupança que está livre de um bom planejamento financeiro.
Conheça suas próprias finanças. Saiba quanto recebe e gasta mensalmente. Dê uma olhadinha nos seus hábitos e veja se anda sobrando dinheiro no final do mês.
Também é legal você checar o saldo da sua poupança, pensar qual é o seu objetivo ao investir e como esse dinheiro pode te ajudar nisso.
Outra dica importante é: sempre tenha uma reserva de emergência
A reserva de emergência é super recomendada para quem pensa em investir sem correr riscos.
Quando algum imprevisto aparecer, uma reserva de três ou seis meses do seu custo de vida te socorre.
Além disso, você pode pegar parte dessa reserva de emergência e investir em renda fixa de liquidez diária (rápido período para resgate).
O lance é não deixar o dinheiro parado.
Por último, mas não menos importante: estude um pouco do mercado financeiro e faça um bom investimento
Conhecer um pouco do funcionamento do mercado financeiro ajuda muito na hora de fazer um bom investimento. Não precisa ser um expert, vá entendendo as coisas aos poucos.
Se lembre que estamos falando do seu futuro. Então não deixe para depois!
Avalie e compare as opções de investimento presentes no mercado. Se surgirem dúvidas, não se desespere! Fale com a gente, a equipe da Saks está aqui para te ajudar.
A gente sabe que a maioria dos perfis de investidor são conservadores. E tá tudo bem! Você pode sair da poupança sem deixar de ter um perfil de investidor mais conservador.
Fundos de renda fixa: CDB e Títulos Públicos
Os títulos de renda fixa como CDB e Títulos Públicos são uma ótima opção para quem quer sair da poupança e é conservador. E de modo geral são de baixo risco.
O imposto de renda (IR) nesses casos segue a tabela regressiva, que começa em 22,5%, diminui 2.5% a cada seis meses até chegar em 15%.
Em ambos os casos, a rentabilidade ser: pré fixada (juros definidos antes da compra), pós fixada (juros determinado pela variação de um índice econômico, como IPCA, CDI ou Selic) e híbrido (a combinação dos dois anteriores).
LCI e LCA
Na LCI (Letra de Crédito Imobiliário) o dinheiro é investido em projetos ligados ao setor imobiliário. Já a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) investe no agronegócio. Não há incidência de IR.
Quer sair da poupança? Não se esqueça da previdência privada
Esse tipo de investimento é ideal para poupar e investir. Seja para objetivos de curto, médio ou longo prazo. Você é quem manda!
Escolha quanto quer poupar, mande o dinheiro via débito automático ou boleto e pronto. O valor é aplicado em um fundo de previdência.
Você quer sair da poupança e acha que seu perfil mais conservador não se encaixa com a previdência privada? Não é bem assim! A previdência privada serve a todos os perfis de investidores. Tem fundo de todo tipo, do conservador ao arrojado.
Com a previdência privada você encontra fundos que investem tanto em renda fixa como em renda variável, para dar aquele up no rendimento. Sem falar da portabilidade, da rentabilidade e das vantagens fiscais.
A gente pode te ajudar a entender como sair da poupança investindo na previdência privada. Baixe o ebook gratuito: “Tudo o que você precisa saber sobre a previdência privada”.
